چرا باید بیمه مسافرتی داشته باشیم؟

بیمه مسافرتی

برای کلیه افرادی که سفر با بخشی از زندگی‎شان گره خورده؛ عبارت بیمه مسافرتی نامی آشناست و از ضرورت وجود آن کاملاً آگاه هستند. اتفاقاتی که طی سفر پیش می‎آید جزئی اجتناب‎ناپذیر از ماهیت هر سفر است. این اتفاقات گاهی لحظات شیرینی را رقم می‎زنند و گاهی لحظات سخت و حتی تلخ. در این میان، بیمه مسافرتی به عنوان راهکاری مناسب در نظر گرفته می‎شود که تضمین‎کننده‎ی آرامش و امنیت در برابر اتفاقات غیرمنتظره‎ای است که در حین سفر برای مسافر رخ می‎دهند. اگر تصمیم دارید به کشورهای خارجی سفر کنید؛ فارغ از ماهیت و هدف سفر برای آشنایی با بیمه مسافرتی و نحوه‎ی ساز و کار آن، نکات مهمی که در نوشتار زیر گنجانده شده است را به دقت مطالعه فرمایید.

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی (Travel Insurance) شاخه‎ای از خدمات بیمه و اصطلاحی رایج در میان خدمات شرکت‎های بیمه است. وظیفه‎ی این نوع بیمه محافظت از بیمه‎شدگان در برابر خطرات و حوادث احتمالی در حین سفر است. هدف از بیمه مسافرتی این است که هر شخص بیمه شده‎ای چنانچه در طول سفرش، دچار حادثه‎ای شد که وی را متحمل هزینه‎های گزاف نمود؛ هزینه‎ی آن را شرکت بیمه پرداخت نماید.

بیمه نامه‎ی مسافرتی معمولاً شامل پوشش‎های سلامت، حوادث و مشاوره بوده که به مسافر در پرداخت‎ هزینه‎های سنگین بستری شدن یا هزینه‎های درمانی و ... کمک می‎نماید. در مسافرت به یکی از کشورهای خارجی باید از بیمه سفر استفاده شود تا مسافر بتواند در مواقع لزوم از آن بهره‎مند شود. بنابراین لازمه‎ی یک سفر بی‎دغدغه و با آرامش بیمه مسافرتی معتبری است که تمامی حوادث، خطرات و رخدادهای ناخوشایند را تحت پوشش قرار دهد. اگر تصمیم دارید به کشورهای خارجی سفر نمایید؛ چه این سفر کوتاه باشد! چه طولانی! چه تفریحی باشد! چه کاری! باید پیش از سفر، بیمه مسافرتی مناسبی را برای خود تهیه کنید.

توجه: بسیاری از سفارت‎ها، صدور ویزا برای مسافر را منوط به داشتن بیمه مسافرتی می‎دانند. بنابراین با تهیه بیمه‎نامه‎ی مسافرتی می‎توانید به دریافت ویزای خود یک گام نزدیکتر شوید و سفری آسوده و امن را برای خود رقم بزنید.

بیمه مسافرتی اجباری

اکثر کشورها به ویژه کشورهای حوزه شنگن برای صدور ویزا، وجود بیمه مسافرتی و واچر هتل را جزئی الزامی از مدارک مسافر می‎دانند. به جرأت می‎توان گفت بیمه مسافرتی یکی از الزامی‎ترین و مهم‎ترین مدارک موردنیاز برای صدور ویزای هر کشور خارجی است. همه­ی متقاضیانی که برای محدوده­ی زمانی مشخص، قصد سفر به کشورهای خارجی به ویژه کشورهای حوزه‎ی شنگن را دارند باید حتماً در تمام مدت حضور خود در این کشورها تحت پوشش بیمه­ی مسافرتی باشند. هدف اصلی از بیمه مسافرتی، پوشش کامل هزینه‎­های درمانی در هنگام مجروح شدن، بروز بیماری یا حوادث غیرمنتظره در طول سفر است. بیمه مسافرتی سندی است که ثابت می‎­کند مسافر با سلامت کامل به منطقه‎ی شنگن سفر کرده­ و در هر وضعیت اورژانسی برای متقاضی ابزاری کارآمد محسوب می‎شود. بیمه مسافرتی نه تنها هزینه­‎های درمانی بلکه خسارت­های ناشی از گم شدن یا صدمه دیدن لوازم مسافر در کشورهای مبدأ و مقصد و همین­طور تمام طول مسیر سفر را تأمین می­نماید.

الزامی بودن بیمه مسافرتی برای مسافران امری ضروری و به جا در نظر گرفته می‎شود و دارای دلایل بسیاری دارد که به شرح برخی از مهم‎ترین آنها خواهیم پرداخت:

• بسیاری از اتفاقات را باید پیش از سفر پیش‎بینی نمود. یکی از این موارد بیماری و احتمال بستری شدن در طول سفر است. در صورت بیماری و نیاز به خدمات پزشکی بیمه مسافرتی هزینه‎های مربوطه را پرداخت خواهند نمود.
• با وجود اختلافات ارزی ایران با کشورهای خارجی، دریافت خدمات پزشکی بسیار هزینه بر است که وجود بیمه مسافرتی، بار این مسئله را از پیش روی مسافران برخواهد داشت.

پوشش‎های بیمه مسافرتی

اکثر شرکت‎های بیمه‎ای، در قالب طرح‎ها و پوشش‎های متنوع، بیمه مسافرتی خود را ارائه می‎نمایند. هر شرکت بیمه‎ای پوشش‎های خاصی را برای بیمه شدگان بیمه مسافرتی ارائه می‎دهند که ممکن است با یکدیگر دارای شباهت‎ها و تفاوت‎هایی باشند. برخی از مهم‎ترین پوشش‎های بیمه‎های مسافرتی شرکت‎های بیمه به شرح زیر آمده است:

• هزینه‎های درمانی

از آنجایی که حوادث در سفر غیرقابل پیش‎بینی هستند؛ بیمه‎ نامه‎های مسافرتی بخشی از پوشش‎ بیمه‎ای خود را به هزینه‎های درمانی اختصاص می‎دهند. بنابراین بیمه مسافرتی هزینه بسیاری از خدمات درمانی را تا سقف مندرج در قرارداد خود تحت پوشش قرار می‎دهد. این هزینه‎های درمانی شامل موارد زیر است:

• پرداخت هزینه‎های بستری شدن در بیمارستان
• هزینه انتقال مسافر به مراکز درمانی
• هزینه‎های مربوط به خدمات دندانپزشکی
• هزینه‎های بازگشت زودهنگام مسافر در شرایط حاد اورژانسی

• هزینه‎ انتقال متوفی

در صورتی که بیمه شده در حین سفر فوت کند؛ تمام هزینه‎‎های انتقال پیکر متوفی به کشور و بازگرداندن یکی از همراهان درجه یک وی، تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‎گیرد.

• هزینه ارسال داروهای حیاتی

در صورتی که مسافر فراموش کند داروهای ضروری خود را بردارد، بیمه مسافرتی کلیه هزینه‎های مربوط به ارسال داروها را تحت پوشش قرار خواهد داد.

• گم شدن مدارک

در صورتی که در حین سفر، مدارک بیمه شده مفقود یا دزدیده شوند؛ شرکت بیمه موظف به پرداخت تمام هزینه‎های تهیه مجدد مدارک شناسایی خواهد بود.

• هزینه تأخیر هواپیما یا لغو پرواز

در صورتی که آژانس هواپیمایی تأیید کند پرواز مسافر تاخیر دارد؛ هزینه اقامت و غذا تا سقف معینی تحت پوشش بیمه قرار می‎گیرد. همچنین در صورتی که پرواز مسافر به هر دلیلی لغو شد و هزینه‎ای را به مسافر متحمل نماید؛ بیمه مسافرتی این هزینه‎ها را بر عهده خواهد گرفت.

• هزینه رفت و برگشت همراهان

در صورتی که بیمه شده‎ای در سفر بیمار دچار بیماری یا حادثه شود و بیشتر از ۱۰ روز در بیمارستان بستری باشد؛ هزینه رفت و آمد یکی از همراهان درجه یک بیمه شده بر عهده‎ی شرکت بیمه خواهد بود.

• بازگشت کودکان

در مواقعی که کودکان زیر ۱۵ سال به دلیل بستری یا فوت نا به هنگام والدین خود در طول سفر نیاز به بازگشت به کشور را داشته باشند؛ بیمه کلیه‎ی هزینه‎های بازگشت کودک به همراه یکی از بستگان را فراهم می‎نماید.

• مشاوره حقوقی

در صورتی که طی سفر برای مسافر مشکلات حقوقی ایجاد شود؛ هزینه حقوقی و دعاوی بیمه شده تحت پوشش بیمه مسافرتی، پرداخت خواهد شد.

توجه: تمامی این پوشش‎ها توسط همه‎ی شرکت‎های بیمه‎ای ارائه نمی‎شوند و دریافت بخشی یا کلیه این خدمات کاملاً بستگی به انتخاب شرکت توسط مسافر دارد.

• خریدهای اضطراری

در صورتی که مسافر چمدان خود را گم کند یا رسیدن بار مسافر با تأخیر همراه باشد و مسافر دسترسی فوری به اقلام ضروری نداشته باشد؛ هزینه خرید تا سقف معینی به بیمه شده تعلق می‎گیرد.

استثنائات پوشش بیمه مسافرتی

پوشش‎های بیمه‎ مسافرتی همیشه دارای استثنائاتی هستند. بدین معنی که اگر برخی اتفاقات و موارد در حین سفر رخ دهند و بیمه‎گزار را متحمل خسارت نمایند؛ شامل بیمه مسافرتی نخواهند شد و هزینه‎ی آن بر عهده‎ی شخص مسافر خواهد بود. برای اطلاع بیشتر شما همراهان با‎من‎رو استثنائاتی که یک بیمه مسافرتی می‎تواند داشته باشد در ادامه معرفی خواهند شد:

• کلیه مواردی که ثابت شود بیمه‎گزار قصد سوءاستفاده‎های احتمالی از شرکت بیمه را داشته است.
• خساراتی که ناشی از بی‎توجهی یا بی‎احتیاطی تعمدی بیمه‎گزار باشد.
• بیماری یا صدمات جسمانی که پیش از بیمه شدن نیز وجود داشته‎‎اند.
• کلیه پدیده‎ها و بلایای طبیعی که از کنترل نیروی انسانی خارج است. به عنوان مثال وقوع سیل، زلزله، فوران آتشفشان، رانش زمین و ....
• خساراتی که ناشی از وقوع تروریسم، جنگ، آشوب و مشارکت بیمه‎گزار در این اقدامات خرابکارانه باشد.
• خساراتی که ناشی از آثار مستقیم و غیر مستقیم رادیواکتیو و تشعشعات هسته‎ای به وجود آمده باشد.
• خساراتی که به دلیل مشارکت بیمه‎گزار در ورزش‎های خطرناک همچون اسکی، کوهنوردی، غارنوردی، اتوموبیل‎رانی و .... به وجود آمده باشند.

توجه: همان‎طور که ملاحظه می‎کنید بروز صدمات ناشی از شرکت در ورزش­‎های خطرناک تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی­‎گیرند. با این حال گاهی با پرداخت هزینه بیشتر می‎­توان قرارداد بیمه را به گونه­‎ای تنظیم نمود که موارد خاص ورزشی را نیز در برگیرد و این مورد را از استثنائات خارج نمود.

• ‎هزینه‎هایی که بیمه‎گزار برای خرید عینک، عصا، ارتوپدی و ارتودونسی می‎پردازد.
• خسارات یا صدماتی که ناشی از اقدام به خودکشی، مصرف ارادی و بیش از حد الکل یا مواد مخدر، توسط بیمه‎گزار به وجود آمده باشند.
• خساراتی که ناشی از بیماری‎های شیوع یافته در جهان همچون وبا و سل... است و سازمان بهداشت جهانی اخطاریه‎‎های لازم را نیز اعلام نموده باشد.
• خسارات وارد شده به باری که به خوبی بسته‎بندی نشده یا حاوی اجزای شکننده یا فاسدشدنی است.

شرکت‎های کمک‎رسان

شرکت‎های ایرانی بیمه در خارج از مرزهای ایران شعبه ندارند و نمی‎توانند در سطح بین‎المللی خدمات ارائه دهند. به همین دلیل با شرکت‎هایی خارجی به نام کمک ‎رسان قرارداد منعقد نموده‎اند. بیمه‎های کمک‎ رسان در سرتاسر جهان دارای شعبه هستند و تعهدات بیمه مسافرتی را بر عهده دارند. برخی از مهمترین شرکت‎های کمک رسان عبارتند از:

• Mideast
• Evasan
• Axa
• Allianze

مدت زمان اعتبار بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی طی طرح‎های زمانی مختلفی ارائه می‎شود. تاریخ شروع بیمه از زمان خروج از کشور آغاز می‎شود؛ اما اعتبار این بیمه‎ها بسیار متفاوت است. با توجه به طول زمان سفر، بیمه‎نامه‎های متنوعی در اختیار بیمه‎گزاران قرار داده شده است:

• سفرهای ۷ الی ۱۰ روزه
• سفرهای ۱۴ روزه
• سفرهای ۳۰ روزه
• سفرهای ۴۵ روزه
• سفرهای ۷۵ روزه
• سفرهای ۹۰ روزه
• سفرهای ۶ ماهه
• سفرهای یکساله

در صورتی که قصد خرید بیمه‎نامه مسافرتی را دارید؛ شرکت‎های معتبر را انتخاب نمایید؛ زیرا بسیاری از شرکت‎های غیرمعتبر برای جذب مشتریان بیشتر بازه‎های زمانی غیرواقعی همچون بیمه مسافرتی یک روزه یا بیمه مسافرتی ۲ ساله را به مسافران پیشنهاد می‎دهند.

توجه: چنانچه از آن دسته افرادی هستید که به واسطه‎ی شرایط شغلی یا شخصی در طول سال به سفرهای خارجی زیادی می‎روید؛ بهتر است بیمه مسافرتی ۶ ماهه یا یک ساله برای خود تهیه نمایید.

اخذ ویزای کانادا با تیم متخصص با من رو 

نوع سفر و سقف تعهدات بیمه مسافرتی

سقف بیمه مسافرتی در زمان خرید بیمه‎نامه مشخص می‎شود. یکی از فاکتورهایی که بر روی قیمت بیمه‎نامه تأثیر به سزایی دارد نوع سفر و تعداد سفر می‎باشد. بر همین اساس شرکت‎های بیمه ماهیت سفر را به دو قسمت تقسیم می‎نمایند:

• سفرهای سینگل: در صورتی که مسافر قصد دارد تنها به یک کشور سفر نماید؛ باید بیمه مسافرتی Single دریافت کند.
• سفرهای مالتیپل: در صورتی که مسافر قصد دارد به چندی کشور سفر نماید؛ باید بیمه مسافرتی Multiple دریافت کند.

سقف تعهد بیمه‎ای حداکثر تعهد مالی است که شرکت بیمه به بیمه‎گزار دارد. طرحهای مختلف بیمه مسافرتی هر شرکت را بر اساس سقف تعهدات آن برای تأمین هزینه‎های خسارت و درمان می‎شناسند. به طور کلی سقف تعهدات بیمه‎ مسافرتی از ۱۰ هزار تا ۵۰ هزار یورو است.

نحوه انتخاب و خرید بیمه مسافرتی

برای خرید بیمه مسافرتی روش‎های متعددی به مسافران پیشنهاد می‎شوند که در اینجا به رایج‎ترین آنها اشاره خواهیم نمود:

• خرید حضوری مرسوم‎ترین روش خرید است. در این روش مسافر به یکی از نمایندگی‎های معتبر بیمه مراجعه می‎نماید و نوع بیمه مسافرتی خود را انتخاب می‎کند.
• خرید اینترنتی که بسیاری از نمایندگی‎های بیمه خدمات خود را به صورت آنلاین یا آفلاین به مسافران ارائه می‎دهند. مسافر می‎تواند با اسکن صفحه‎ی اول پاسپورت و ارسال آن برای نماینده بیمه به راحتی بیمه نامه‎ی خود را دریافت می‎نماید.

منبع: سایت خدمات مهاجرت با من رو